Банковские вклады

Банковские вклады

Вклад в банк является действенным инструментом сохранения и обеспечения прироста денежных средств. Под банковскими вкладами физических лиц подразумевают двустороннюю договоренность между банком и депозитором о размещении денежных сумм на обусловленный срок с целью их сохранения и получения дополнительного дохода в виде процента от вложенных денег. Процентная ставка зависит от размера и срока размещения денежной суммы.

Принимать вклады имеют право только банки, получившие лицензию Центрального банка России и участвующие в программе обязательного страхования депозитов физических лиц. При открытии счета оформляется письменный договор. Один экземпляр соглашения остается у вкладчика. Договор заключается при наличии у физического лица паспорта или другого удостоверяющего документа. Все банковские операции проводятся в присутствии клиента.

Классифицировать банковские депозиты можно по нескольким критериям. В основу дифференциации могут быть положены сроки размещения денежных средств, их назначение, валюта.

По срокам банковские вклады физических лиц можно разделить на срочный (на определенный срок) и вклад до востребования. Главным условием размещения денег до востребования является обязанность банка вернуть вложенные средства клиента полностью или частично по его требованию в любое время. Такой вид депозита приносит его владельцу самый низкий процент доходности (в пределах 0,1 - 1%).

В основе срочного вклада лежит вложение денежных сумм в банк на обусловленный в договоре срок. Вкладчики могут открыть счет на срок от месяца до трех лет, размещая средства в безналичной форме или внося наличные деньги. Такой вид вложения заключается на максимально выгодных условиях для клиента банка и отличается высокой доходностью. Депозитные деньги должны находиться в банке весь срок, обусловленный в договоре. В противном случае деньги будут возвращены банком с выплатой низкого процента, как правило, в размере процентной ставки, начисляемой по вкладам до востребования.

С учетом назначения срочные банковские вклады подразделяют на: сберегательный, накопительный и расчетный.

По сберегательному депозиту начисляются проценты по самой высокой ставке. Операции пополнения или снятия по частям денежных средств в этом случае не ведутся.

В отличие от сберегательного вклада, накопительный депозит позволяет пополнять счет в период действия соглашения.

Расчетный вклад предоставляет депозитору возможность хранить деньги в банке и в то же время пользоваться ими. В таком случае могут производиться расходные или приходные операции в соответствии с условиями договора.

Вклады с учетом валюты счета существуют рублевые, валютные (в одном виде валюты), мультивалютные (размещение разных видов валют).

Все вышеперечисленные банковские депозиты физических лиц обеспечены защитой государственной программы страхования.

Информация предоставлена Национальным резервным банком.