Главная страница раздела БИБЛИОТЕКА
НАЧАЛО  ►  ЗАКОНЫ, ЭКОНОМИКА, ФИНАНСЫ, СТРАХОВАНИЕ  ►  КРЕДИТ, СТРАХОВАНИЕ, ОСАГО, КАСКО

Как посчитать денежные проценты от суммы вклада в банке

Дается формула определить сколько и какой денежный процент в банках по вкладам при размещении денежного депозита на год. Для этого можно использовать калькулятор сложных процентов.

Райтер
11 ноя. 2016 22:16
Какой процент на депозиты в банках по вкладам в год

Какой процент на депозиты в банках по вкладам в год


В статье дается ответ сколько процентов в год вы получите, когда отдадите банку под проценты свои денежные средства. Расчет процентов по вкладам в банках разнятся, поэтому важно делать правильно расчет процентов по депозиту на калькуляторе сложных процентов. Итак, размер процентной ставки за депозитами определяется по формуле процентов и зависит от двух основных факторов:
1) суммой вклада;
2) сроком размещения средств.

Ставка депозитного процента является отношением суммы денежных средств, которые платятся в виде процента, к сумме средств, которые получены в виде депозита. Порядок начисления и выплаты процентов, размер процентной ставки за вкладом обусловливаются в депозитном договоре. Процент должен стимулировать вкладчиков к длительному сохранению денежных средств на банковских счетах, то есть сохранение средств в организованных формах.

Проявлением конкуренции на рынке депозитов является стремление кредитных учреждений вовлечь в себя свободные средства юридических и физических лиц на основе высшей процентной ставки. В последние годы особенно усилилась конкуренция между Сберегательным банком России и коммерческими банками за привлечение временно свободных денежных средств населения (частных клиентов).

Вкладчики при принятии решения о размещении собственных средств на депозитах руководствуются в первую очередь тремя основными рассуждениями: надежность банка; уровень процентной ставки за вкладами; качество обслуживания клиентов. Как правило, в отечественной банковской практике проявляется тенденция: чем стабильнее и надежнее банк, тем меньшей мерой он стремится установить максимально высокие процентные ставки за депозитами. И наоборот, малоизвестные банки предлагают максимальные процентные ставки, стремясь привлечь больше вкладов.

Изменение процентной ставки за депозитом происходит за согласованием сторон при изменении конъюнктуры рынка кредитных ресурсов, учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ и утверждается приказом по банку. Выплата процентов осуществляется на текущий счет клиента за его письменным требованием. Проценты за депозитом могут платиться: при погашении депозита; периодически; при внесении средств на депозит (авансом). В случае досрочного исключения вкладчиком своих средств из срочного депозита размер процента, который платится за данным видом взноса, значительно уменьшается.

Доходы за депозитными операциями подлежат налогообложению в соответствии с действующим законодательством, а именно статьей 217 НК РФ.

Проценты по вкладам в банках на депозиты — важна составляющая банковской деятельности. Величина процентной ставки должна обеспечивать банковые получения максимально возможной прибыли при минимальном риске. В количественном выражении процентная ставка за депозитами должна быть выше уровня инфляции. Однако на практике в России уровень банковского процента за депозитами часто является ниже от уровня инфляции. Такая ситуация снижает доверие населения и предприятий к отечественным коммерческим банкам.

В расчетах процентов за депозитными операциями предусматривается использование двух финансовых механизмов:

  • расчеты на основе простых (номинальных) процентов;
  • расчеты на основе сложных (фактических) процентов

Формула расчета простых и сложных процентов депозитного вклада в банках на год

Прежде, чем сделать вклад на депозитный счет, можно заранее рассчитать начисление доходных процентов по депозиту. Для этого используется специальная формула расчета, благодаря которой любое физическое и юридическое лицо может посчитать возможный доход с депозита, исходя из его вида и размеров капитала.

Формула расчета простых процентов иногда применяется банком для длительного срока депозита и больших сумм вклада. Поэтому следует учитывать, что это ведет к уменьшению процентных доходов. Как рассчитать депозит по этой формуле?

S = (P + I + T / K) / 100,

где:

S — сумма окончательной выплаты вкладчику с учетом процентов и первоначального вклада

I — годовой процентный доход от вклада

T — количество дней в году, на которые приходятся процентные начисления

Р — начальная сумма вклада на депозит

К — количество дней в году

Рассмотрим, как работает формула расчета простых процентов на следующем примере. Допустим, вкладчик создает депозит, внося на счет 100000 рублей. Срок депозитного вклада — один месяц. Стандартная ставка банка N в этом случае составляет 10,5 годовых процентов. Используя формулу простых процентов, можно рассчитать сумму, которую получит физическое или юридическое лицо по истечению срока договора:

100000 + 100000 х 10,5 х 30/ 365/ 100 = 100863 рубля.

Такую сумму снимает со счета человек по истечению срока депозита, в нашем случае, месячного вклада.

Формула расчета сложных процентов также позволяет определить сколько в год получит вкладчик, высокий ли это процент. Также формула позволяет провести начисление денежных процентов самостоятельно, однако при этом следует учитывать процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ, в некоторых случаях ведущую к налогообложению дохода. Если процент вкладчика в банке составляет 11%, а ставка рефинансирования согласно текущему курсу ЦБ РФ — 10%, 1% будет отчисляться в качестве уплаты налога.

S = (P x I x J / K) / 100,

где:

S — окончательная денежная сумма, которая возвращается вкладчику после окончания срока действующего договора. Включает в себя первоначальный взнос на депозитный счет и полученный процент

I — годовой процентный доход от вклада

J — количество дней, по итогам которых банк производит капитализацию процентной ставки

К — количество календарных дней в текущем году (365-366)

Р — начальный вклад с учетом капитализации процентов

Попробуем посчитать окончательную сумму, которую получит вкладчик, используя похожий пример, однако срок вложения депозита увеличим до трех месяцев.

100000 + 100000 х 10,5 х 90 / 365 / 100 = 102589 рублей.

Примерно такую сумму получит вкладчик спустя квартал, без учета налогообложения, предусмотренного Центральным Банком Российской Федерации. Если на момент вклада ЦБ РФ устанавливает ставку рефинансирования, рассчитать сумму налога необходимо от капитализированных процентов, а не от общей суммы, включающей первоначальный вклад.

Посчитать процент дохода по таким формулам можно самостоятельно, если выбранный банк предоставляет фиксированные точные условия на депозит. В отдельных случаях следует учитывать налоги и вид депозитного вклада, если он не является классическим. В таких случаях расчет процентов без помощи банковского консультанта значительно усложняется.


Калькулятор денежных процентов по вкладам в банках в год





Банковские вклады


Вклад в банк является действенным инструментом сохранения и обеспечения прироста денежных средств. Под банковскими вкладами физических лиц подразумевают двустороннюю договоренность между банком и депозитором о размещении денежных сумм на обусловленный срок с целью их сохранения и получения дополнительного дохода в виде процента от вложенных денег. Процентная ставка зависит от размера и срока размещения денежной суммы.

Принимать вклады имеют право только банки, получившие лицензию Центрального банка России и участвующие в программе обязательного страхования депозитов физических лиц. При открытии счета оформляется письменный договор. Один экземпляр соглашения остается у вкладчика. Договор заключается при наличии у физического лица паспорта или другого удостоверяющего документа. Все банковские операции проводятся в присутствии клиента.

Классифицировать банковские депозиты можно по нескольким критериям. В основу дифференциации могут быть положены сроки размещения денежных средств, их назначение, валюта.

По срокам банковские вклады физических лиц можно разделить на срочный (на определенный срок) и вклад до востребования. Главным условием размещения денег до востребования является обязанность банка вернуть вложенные средства клиента полностью или частично по его требованию в любое время. Такой вид депозита приносит его владельцу самый низкий процент доходности (в пределах 0,1 - 1%).

В основе срочного вклада лежит вложение денежных сумм в банк на обусловленный в договоре срок. Вкладчики могут открыть счет на срок от месяца до трех лет, размещая средства в безналичной форме или внося наличные деньги. Такой вид вложения заключается на максимально выгодных условиях для клиента банка и отличается высокой доходностью. Депозитные деньги должны находиться в банке весь срок, обусловленный в договоре. В противном случае деньги будут возвращены банком с выплатой низкого процента, как правило, в размере процентной ставки, начисляемой по вкладам до востребования.

С учетом назначения срочные банковские вклады подразделяют на: сберегательный, накопительный и расчетный.

По сберегательному депозиту начисляются проценты по самой высокой ставке. Операции пополнения или снятия по частям денежных средств в этом случае не ведутся.

В отличие от сберегательного вклада, накопительный депозит позволяет пополнять счет в период действия соглашения.

Расчетный вклад предоставляет депозитору возможность хранить деньги в банке и в то же время пользоваться ими. В таком случае могут производиться расходные или приходные операции в соответствии с условиями договора.

Вклады с учетом валюты счета существуют рублевые, валютные (в одном виде валюты), мультивалютные (размещение разных видов валют).

Все вышеперечисленные банковские депозиты физических лиц обеспечены защитой государственной программы страхования.

Информация предоставлена Национальным резервным банком.

Если банковский вклад оформлен в рублях со ставкой до 18,25 процента годовых, то доходы по нему согласно п.27 статьи 217 НК РФ НДФЛ не облагаются. Закон с соответствующими поправками в Налоговый кодекс одобрен Госдумой в третьем чтении 23 декабря 2014 г. Данная норма носит временный характер: освобождение от уплаты НДФЛ будет действовать с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года.


ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ за 5 МИНУТ без поручителей!

Лучший способ выразить благодарность автору - поделиться с друзьями!!!
Узнавайте о появлении нового материала первым! Подпишитесь на обновления по email:
Подписаться на получение новых материалов с сайта
Ищите нужную информацию у нас на сайте. В форме поиска укажите свой запрос
Следите за обновлениями в Twitter
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ССЫЛКИ по теме
  1. СТАВКА РЕФИНАНСИРОВАНИЯ ЦБ РФ на сегодня 2015, ключевая ставка
    Приведена таблица с данными по учетной ставке рефинансирования ЦБ РФ на сегодня с 1992 по 2015 годы. Что такое Учетная, процентная, ключевая ставка.
  2. КЛЮЧЕВАЯ СТАВКА ЦБ РФ на сегодня
    Что такое ключевая ставка ЦБ России, какая величина этой ключевой ставки на сегодня.
  3. Как посчитать процент за пользование чужими денежными средствами?
    Дана формула, как рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами.

 ↑↑↑  
  

ОТПРАВИТЬ СООБЩЕНИЕ на сайт
не более 1000 символов !
Введите ваше ИМЯ:
Здравствуйте, уважаемый читатель.
Прежде чем писать сообщение, прочитайте, пожалуйста, следующие правила.
1. Пользуйтесь системой меню вверху и слева, системой поиска по сайту.
2. Только если Вы не нашли ответ, можете написать свой вопрос.
3. Если ответы на вопрос есть на сайте, вопрос-сообщение удаляется или не комментируется.
4. Если вопрос лежит за рамками нашей компетенции, модератор об этом сообщит.
5. Модератор имеет право НЕ отвечать на вопросы.
6. Удаляются сообщения, нарущающие законодательство РФ.
7. Многочисленные изменения законодательства и правоприменительной практики, неоднозначность толкования норм и обычная невнимательность могут повлечь наличие ошибок. Все риски, связанные с принятием решений на основании предоставляемой Сайтом информации, лежат на пользователе.
Текст сообщения

Защитный код (англ.)
(введите символы, что на картинке справа):
Включите графику, чтобы увидеть код
  
ПОИСК по сайту
  iHead: надежный PHP-хостинг
Мы в социальных сетях
.
Сервисы / Меню