Мошенничество с банковскими картами: как избежать

Сегодня банковскими картами пользуется большая часть россиян, проживающих в крупных и средних городах. Пластиковые карты подчеркивают социальный статус человека, а также предоставляют доступ к дополнительным банковским услугам. Одной из главных задач банковской карты является обеспечение безопасности денежных средств ее владельца. На сегодняшний день банки предоставляют три вида пластиковых карт: со штрих-кодом, с магнитной полосой, смарт-карты с чипом.

Для обеспечения безопасности денежных средств, находящихся на банковских картах, используются специальные протоколы обмена данными – SSL и SET. Несмотря на все схемы защиты, мошенничество с банковскими картами остается одним из самых распространенных видов финансовых преступлений. В настоящее время любой владелец  может стать жертвой мошенников.

Как избежать мошенничества с банковской картой?

В настоящее время мы постоянно сталкиваемся с разными формами мошенничества с банковскими картами. Чаще всего результатом является халатность и пренебрежительное отношение к информации со стороны сотрудников банка, владельцев сайтов в интернете, а также обычных продавцов. Чтобы уберечься от мошенничества c картой, ее держателю всегда нужно быть начеку. Сегодня сфера деятельности мошенников, специализирующихся на банковских картах, очень широка. Для обеспечения реальной безопасности денег своих клиентов банкам необходимо разработать более современные способы защиты. Несмотря на это, потребность в кредитных средствах у населения не исчезает. Наиболее безопасным способом является кредит наличными с выдачей денег клиенту на руки.

Использование банковских карт в качестве основного способа безналичных платежей, активно сопровождается совершением финансовых преступлений. Махинации распространяются в основном на кредитные карты.

1. 1. Shave & paste

Одной из самых старых схем мошенничества с банковскими картами является схема «shave & paste» (сбрить и наклеить). Сведения о банковском счете и его владельце, эмбоссированные на банковской карте, срезаются лезвием, а на их место наклеиваются новые сведения, срезанные с другого пластика. Это самый простой вид мошенничества с банковскими картами. Дальнейшим развитием данного метода стала популярная по сегодняшний день схема – «белый пластик». Номера настоящих карт эмбоссируются на заготовленном пластике, не имеющем обозначение платежной системы и банка-эмитента. В основном «белый пластик» используется в торговых предприятиях. Невнимательные продавцы прокатывают такие карты без удостоверения личности ее держателя.

1. 2. Полная подделка банковской карты

Полная подделка пластика является наиболее распространенной формой мошенничества с банковской картой. На заготовку карты наносятся все степени защиты. Кроме того, используются реальные реквизиты банка и держателя карты. Лидером в производстве поддельных карт являются страны Азиатского региона.

К данному разделу можно отнести и схемы незаконного использования подлинных банковских карт. Здесь самыми распространенными видами мошенничества с банковскими картами являются операции с украденной или потерянной картой, а так же изготовление продавцами нескольких копий слипта, которые можно неоднократно использовать для оплаты товаров.

1. 3. Интернет на службе мошенников

Развитие интернета и появление виртуальных магазинов расширило поле деятельности мошенников с банковскими картами. Для покупки в виртуальных магазинах необходимо указать реквизиты и специальный защитный код – CVV или CVC. Утечка данной информации чревата для владельца банковской карты. На сегодняшний день можно использовать свою банковскую карту только на проверенных сайтах. Сейчас уже известно более 30 способов мошенничества с банковскими картами в интернете.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с банковской картой?

По каждому факту или попытке мошенничества с банковскими картами сотрудники службы безопасности банка проводят собственное расследование, к которому подключаются правоохранительные органы, а так же банки-партнеры.

1. Если вы получили подозрительное, а равно необычное письмо на электронную почту, сообщение или вам позвонили от имени банка, в котором вы оформили кредитную карту, то обязательно перепроверьте данную информацию по телефону горячей линии банка.
2. Если вы понимаете, что ваши персональные данные или кредитная карта попали в руки преступников, то первым делом необходимо сообщить об этом по телефону горячей линии банка, где она была оформлена.

В любом случае нужно сделать самостоятельную блокировку карты. В день утраты пластика или передачи своих персональных данных мошенникам, необходимо написать соответствующее заявление в банке, а так же сообщить о данном факте в полицию.

Для своевременного предупреждения мошенничества, рекомендуется использовать услугу оповещения об операциях, совершаемых по счету. За незначительную плату вы всегда будете в курсе всех операций и сможете своевременно отреагировать.